Существенная часть совершеннолетнего населения России имеет ипотеку. Долг по кредиту оплатить самостоятельно проблематично, особенно в условиях кризиса.
Чтобы помочь гражданам справиться с жилищными проблемами и уменьшить размер ипотечной задолженности, государство предлагает возможность принятия участия в одной из специальных программ. Их основная цель – улучшение условий жизни населения.
Как можно погасить ипотеку за счёт государства?
В настоящее время можно выделить 2 основных программы, используемые для погашения ипотеки за счёт государства.
Они имеют определённые нюансы и могут быть применены лишь в отношении отдельных категорий граждан.
Таким образом, существуют 2 основные программы государственной поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий:
- предоставление сертификата на материнский капитал семьям с несколькими детьми, усыновлёнными или родными (от 2 детей и более);
- реструктуризация ипотечного кредита при наличии у граждан проблем с его выплатой (помощь оказывается специально созданным агентством – АИЖК).
Определить, подходите ли вы к одной из них, можно с помощью консультации в муниципалитете вашего населённого пункта, а также после прочтения данной статьи.
Сертификат на маткапитал
Величина маткапитала и порядок его предоставления многодетным семьям определяются Федеральным законом № 256от 29 декабря 2006 года.
Выделенные финансовые средства могут быть применены гражданами для погашения процентов по ипотеке или оплате оставшейся суммы долга по кредиту за жильё.
На 2017 год величина маткапитала составляет 453 026 рублей (то есть равняется той же сумме, что и за 2016 год). На данный момент индексация приостановлена по решению правительства до 2018 года.
Сертификат выдаётся:
- матери двух и большего количества детей;
- отцу, имеющему от 2 детей (если мать была лишена своих родительских прав, погибла, считается пропавшей без вести и т. д.).
Региональные власти вправе увеличивать сумму, выдаваемую по сертификату, по собственному усмотрению. Уточнить подобную информацию можно в местной администрации вашего населённого пункта.
Для получения маткапитала достаточно подготовить объёмный комплект документации и обратиться с соответствующим заявлением в отделение ПФР.
Если вы планируете использовать средства для погашения ипотеки, предварительно уведомите банк, в котором был заключён кредитный договор.
Сотрудник организации предоставит вам необходимую справку об остатке долга или невыплаченных процентах. После этого необходимо повторно обратиться в ПФР с .
В течение календарного месяца фонд обязуется дать письменный ответ заявителю. После удовлетворения прошения необходимая сумма денег перечисляется на счёт финансовой организации в течение 60 дней с момента принятия запроса от заёмщика.
Реструктуризация ипотеки
Порядок предоставления материальной помощи отдельным категориям лиц, имеющим кредит, и максимальный размер выплаты определяются Постановлением Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года.
Заёмщики, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, могут претендовать на сумму поддержки до 20% от величины остатка по займу, определённого на момент заключения договора о реструктуризации ипотеки. При этом максимально гражданин вправе снизить свой долг на 600 тыс. рублей, согласно 6 пункту ФЗ № 373.
Для принятия участия в данной программе по погашению ипотеки за счёт государства заявитель должен относиться к определённой категории заёмщиков:
- иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка или ребёнка-инвалида;
- являться их опекуном либо попечителем;
- относиться к ветеранам боевых действий;
- иметь группу инвалидности .
Кроме этого, заёмщик должен столкнуться с финансовыми проблемами в связи с изменением уровня дохода. Ещё одно условие, соблюдение которого требуется для участия в федеральной программе – нахождение приобретённой в кредит недвижимости на территории России.
Помимо этого, купленное жильё не должно превышать следующих размеров:
- 45 квадратных метров (если квартира однокомнатная);
- 65 квадратных метров (если в помещении 2 комнаты);
- 85 квадратных метров (если жильё имеет 3 и большее количество комнат).
Имущество, приобретённое в кредит, должно являться единственным жильём для семьи гражданина. Без соблюдения данного условия также невозможно принять участие в данной программе.
Порядок получения помощи от государства
Алгоритм действий начинается с обращения заёмщика в отделение банка, где был оформлен кредитный договор на приобретение жилья.
Гражданин обязуется предоставить сотруднику организации заявление с просьбой о реструктуризации задолженности и определённый пакет документов, точный перечень которых можно узнать непосредственно в финансовом учреждении.
Среди основных бумаг выделяют:
- паспорт;
- ипотечный договор;
- справку о сумме долга из банка;
- выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения объектом;
- справку о доходах лица;
- документы, подтверждающие соответствие заявителя всем перечисленным выше условиям.
Период рассмотрения оставленной заявки составляет около 10 дней. При этом решение об одобрении требования заёмщика принимается по усмотрению кредитора.
В целом по стране введены в действие общегосударственные программы, которые способствуют улучшению жилищных условий российских граждан. Государство компенсирует часть затрат на приобретение собственного жилья, если граждане самостоятельно приобретают жилую площадь.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Помимо них в каждом регионе действуют региональные программы, позволяющие на местах решить вопросы населения относительно обеспечения их жильем.
Общие понятия
Многие граждане интересуются о компенсации государства при квартиры при , потому что вопрос актуален для них.
Она предоставляется государством в рамках действующих социальных программ, введенных в действие государством для незащищенного слоя населения страны.
При досрочном погашении задолженности итоговая сумма переплаты будет не существенной. В противном случае общая сумма перед банком увеличивается в разы.
Но можно получить помощь от государства, которое помогает российским гражданам расплатиться с долгом, предоставляя компенсацию по ипотеке.
Все виды дотаций, выплачиваемых государством, подразделяются на две группы:
Каждый российский гражданин, взявший имеет право получить денежную выплату в виде имущественного по ипотеке.
По своей сути она является некой частью уплаченных в казну государства налогов, которую оно возвращает обратно гражданам. Они должны подать заявление в налоговую службу, представить некоторые документы.
К ним относятся:
Российским гражданам выплачивается выплата в размере 260 000 рублей, 13% от общей суммы переплаты, которая начисляется банком за использование его средств.
Выплата носит обязательный характер, поэтому ее размер не зависит от экономического состояния страны, ресурсов бюджетных средств. Законодателем установлен максимальный порог предоставляемой компенсации равный 3 000 000 рублям.
Что это такое
Каждый гражданин России наделен правом на получение компенсации от государства, если он берет ипотечный кредит. Заемщик может претендовать на компенсацию в размере до 70% от рыночной недвижимого имущества.
Граждане должны документально подтвердить уменьшение совокупного дохода на 30% на протяжении последних трех месяцев.
В число лиц, наделенных правом на получение компенсации по ипотеке, входят:
| Показатели | Описание |
| Участники государственных либо муниципальных социальных программ | предназначенных для улучшения жилищных условий |
| Молодые и малообеспеченные семьи | — |
| Семьи | имеющие двух и более несовершеннолетних детей |
| Семьи с одним ребенком, более одного детей | возраст не должен быть старше 35 лет |
| Ветераны боевых действий | — |
| Граждане | которым присвоена та или иная группа |
| Семьи | где воспитываются дети-инвалиды |
| Сотрудники | муниципальных, региональных, федеральных органов исполнительной власти |
| Научные работники | работающие в различных сферах народного хозяйства |
| Сотрудники градообразующих организаций | — |
| Сотрудники предприятий | оборонно-промышленного комплекса |
| Работники организаций | являющихся участниками программ развития экспериментальных инновационных региональных кластеров |
Одним из обязательных требований к претендентам на получение компенсации по ипотеке является наличие более одного года.
Куда следует обращаться
Чтобы получить компенсацию за ипотеку следует обратиться в банк, где был взят ипотечный кредит с заявлением.
Как правило, он предоставляет бланк заявления, подлежащий заполнению. Он заполняется в произвольной форме без выдерживания строгой регламентации.
Для получения налогового вычета надлежит обратиться в налоговую службу по местожительству, где гражданин .
Он подает заявление с приложенными к нему документами. Как правило, подача осуществляется вслед за оформлением права собственности на приобретаемое жилье.
Если покупается жилое помещение в здании, то следует обратиться после подписания .
Но в любом случае гражданин должен подать документы на протяжении трех лет, отсчитываемых со дня приобретения жилой площади либо .
Как получить компенсацию по ипотеке от государства
Государство поддерживает семьи, которые по тем или иным причинам не могут приобрести жилую площадь.
Основной причиной является недостаточность материальных средств у российских граждан. На уровень материального состояния семей влияет тяжелое экономическое положение, сложившееся в стране.
Необходимые условия
Обязательным условием участия в социальных программах является уровень обеспеченности граждан, который должен выходить за пределы утвержденных социальных нормативов.
К тому же он должен состоят в очереди, установленной органами местной власти. В отдельных случаях к заемщику предъявляются дополнительные требования, например, относительно .
Для физических лиц
Государством ранее не была предусмотрена выплата компенсации за ипотеку гражданам, являющимся физическими лицами.
Несмотря на то, что они имели средний уровень дохода, граждане вполне справлялись с погашением кредитных средств.
Они получали налоговый вычет по ипотеке, что было хорошим подспорьем. К тому же, процентная ставка на ипотечный кредит назначалась банками в приемлемых размерах.
Государство ввело в действие ряд временных мер, направленных на поддержку социально-незащищенных слоев населения.
При этом основным фактором стала сложившаяся в стране экономическая ситуация, которая привела к существенному повышению размера процентной ставки по ипотеке.
С прошлого года физические лица наделены законодателем правом получения компенсации за ипотеку.
Они смогут оформить ипотечный кредит с процентной ставкой 12% годовых вместо 18-20. Государство компенсирует банкам разницу в процентах из средств федерального бюджета.
Указанная мера является временной, поэтому говорит о дальнейшем действии социальной поддержки пока рано.
Для ИП
Действие социальных программ распространено на индивидуальных предпринимателей, которым государство выплачивает компенсацию за ипотеку. Оно оказывает свою помощь ИП на определенных условиях.
К тому же программа в настоящее время действует в отдельных регионах Федерации, где местные органы исполнительной власти поддержали инициативу государства.
Компенсация по ипотеке предоставляется владельцам малого и среднего бизнеса.
При этом к ним предъявляются требования относительно:
| Показатели | Описание |
| Регистрации и осуществления коммерческой деятельности | в регионе предоставления компенсации за ипотеку |
| Предприниматель должен принять участие в программе | в заявительной форме |
| В ходе коммерческой деятельности ИП не должен заниматься игорным бизнесом | реализацией подакцизных товаров – алкоголя, сигарет |
| Численность штата ИП | должна составлять не меньше пятидесяти человек |
| Предприниматель не должен иметь | по уплате налогов |
| ИП должен покрыть 20% кредитных средств | к моменту подачи заявления |
| Объем уплаченных налогов | должен превышать размер предоставляемой государством компенсации |
| ИП должно предоставить гарантии касательно сохранения рабочих мест | увеличения работникам |
| ИП должно использовать компенсацию за ипотеку | для инвестирования в какой-либо проект |
Размер предоставляемой компенсации устанавливается органами местной исполнительной власти сообразно нормативам региональных правовых актов.
Требуемые документы
Для получения компенсации по ипотеке ИП следует подать заявку в областной департамент инвестиций и предпринимательства. Она выражает желание ИП принять участие в конкурсе.
В заявке указывается:
- наименование ИП;
- вид предпринимательской деятельности;
- номер ипотечного договора;
- контактные данные ИП;
- в банке, его реквизиты.
Как правило, заявка подлежит рассмотрению департаментом в продолжение 10 дней, после чего она передается комиссии.
Она специально образовывается при администрации органа власти для реализации указанной программы, которая рассматривает заявку вместе с документами в продолжение двух недель.
Комиссия выносит окончательное решение о предоставлении компенсации по ипотеке.
К подаваемой ИП заявке прилагается ряд документов, в число которых входят:
| Показатели | Описание |
| Справка |
|
| Официальная бумага | об отсутствии задолженности по заработной плате |
| Нотариально-заверенная копия договора | на получение кредитных средств |
| Справка об отсутствии просрочки | по погашению основного долга кредитных средств и процентных начислений |
| Деловая бумага | с информацией о предполагаемой к получению сумме компенсации, ее использования |
| Выписка из ЕГРЮЛ | — |
| за последний отчетный год |
Если комиссия примет положительное решение, то средства поступят на банковский счет заявителя. Государство предоставляет компенсацию за ипотеку жилья эконом-класса, которое доступно гражданам со средним достатком.
Что касается физических лиц, то они подают вместе с заявлением о предоставлении компенсации по ипотеке нижеперечисленные документы, перечень которых следует уточнить в банке.
В нем должна содержаться информация относительно персональных данных заемщика, данные о договоре на предоставление банком кредитных средств.
К нему прилагаются документы:
Заемщику следует подробно изложить причины, способствующие ухудшению его материального положения, оно должно быть подтверждено документально.
Он должен указать предпочтительные для себя способы разрешения вопроса, внести свои предложения об улучшении материального положения.
Видео: Государство поддержит семьи, неспособные выплачивать ипотеку
Основные моменты
Государство обязало решать вопросы относительно предоставления компенсации по ипотеке агентству по ипотечному кредитованию для улучшения жилищных условий.
Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту вследствие применения программы снижаются, помимо чего гражданам предоставляется отсрочка по совершению выплат задолженности до одного года.
Но нужно соблюсти условия:
Если гражданин строит собственный жилой дом, то он как налогоплательщик вправе рассчитывать на возврат денег соразмерно сумме фактически израсходованных средств.
Их размер обусловлен годом установления права собственности на дом:
Перечень расходов на выполнение определенного этапа работ по строительству дома установлен законодателем.
В их число вошли расходы на:
Чем регулируется
Структурные преобразования системы ипотечного кредитования производятся соответственно постановления правительства:
Согласно его указаниям ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту снижены до 12% годовых.
Кредитор предоставил отсрочку по выплате задолженности, которая сформировалась вследствие получения ипотеки до полутора года в зависимости от материального состояния заемщика.
Правительство положениями постановления изменило условия реализации социальной программы, соответственно которой оказывалась помощь российским гражданам:
Они коснулись лиц, которые взяли ипотечный кредит, но в связи с экономическим кризисом оказались в крайне сложной финансовой ситуации.
Сообразно новым условиям предельная сумма компенсации достигнет до 600 000 рублей. Законодатель снял ограничения по отношению к семьям, имеющим одного ребенка, увеличив возраст супругов.
Данная норма распространена на либо одного ребенка, либо более детей, не достигших совершеннолетия.
Действие кредитного договора к моменту подачи заявления должно составлять 12 месяцев. Исключена норма о просрочке платежей, уплачиваемых с целью погашения кредитных средств.
И в заключение необходимо заметить, что российское государство много внимания уделяет развитию и совершенствованию системы ипотечного кредитования.
В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.
Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019-2020 году.
Основные положения закона о реструктуризации ипотеки
В чем заключается финансовая поддержка
Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:
- Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
- Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
- Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
- Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
- Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).
Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.
Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.
Продление программы в 2017 году
К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.
В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.
Скачать для просмотра и печати:
Требования к заемщикам
Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.
Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:
- Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
- Лица, имеющие статус участника боевых действий.
- Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
- Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.
Условия получения помощи:
- заемщик должен иметь гражданство РФ;
- подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
- после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.
В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:
- принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам - прерогатива исключительно банка-кредитора;
- рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).
Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Требования к кредитам
- 1-комнатная квартира - не более 45 м 2 ;
- 2-комнатная - не более 65 м 2 ;
- свыше 3-х комнат - не более 85 м 2 .
У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.
По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.
Главное условие - с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.
На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.
Изменение процентной ставки
АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.
«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.
Куда обращаться за помощью
- Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
- Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
- Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
- Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
- Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
- Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
- Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.
Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки - в среднем он составляет около 10 дней.
На что не следует рассчитывать заемщику
Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.
Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.
Базовое условие для участия в программе - принадлежность к одной из представленных ниже категорий:
- ветераны боевых действий;
- родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
- инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
- граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.
Также имеются и ограничения для заявителей по:
- показателям их доходов,
- месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
- дате заключения изначального кредитного соглашения.
Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.
В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.
Каждый человек стремится к приобретению собственного жилья, однако осуществить эту мечту не так-то просто. Цены на недвижимость в современном мире очень высоки и это, в большинстве случаев, является причиной неспособности человека собрать всю сумму. В подобной ситуации люди прибегают к так называемому ипотечному кредиту. Ипотечный кредит – это , который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья.
Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров
Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя. В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.
Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья. Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от , которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.
Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:
- реструктуризация ипотечного кредита;
- налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.
Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.
Реструктуризация ипотечного кредита
В апреле 2015 года было подписано постановление, которое сделало возможным реструктуризацию ипотеки. Эти меры были приняты в соответствие с финансовым кризисом и резко возросшей задолженностью по ипотечным кредитам.
Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан. Реструктуризация ипотеки означает изменение условий выплаты кредита, включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:
- Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы . Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
- Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
- Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.
Но не каждый человек, который выплачивает ипотечный кредит, имеет право воспользоваться данной программой реструктуризации. Существует ряд требований, которым необходимо следовать. Перечислим следующие из них:
- первым обязательным требованием является участие банка, у которого был получен кредит, в программе реструктуризации;
- с момента заключения ипотечного договора должно пройти более одного года;
- доход заемщика должен значительно уменьшиться на момент реализации программы реструктуризации;
- заемщик должен относиться к определенной категории граждан;
- жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика;
- параметры и жилья должны соответствовать определенным параметрам.
Рассмотрим поподробнее некоторые из этих требований. Если говорить об уменьшении дохода, то в данном случае рассматриваются три варианта:
- в случае, если суммарный квартальный доход заемщика уменьшился на 30 % по сравнению с квартальным доходом до получения ипотечного кредита;
- в случае, если заемщик взял ипотеку в иностранной валюте и выплаты по ней возросли на 30% и более;
- в случае. если на каждого члена семьи приходится менее чем два прожиточных минимума, предполагаемых в соответствующем регионе.
Что касается социального статуса гражданина, взявшего ипотечный кредит, то принадлежность к одному из нижеперечисленных категорий дает право на реструктуризацию:
- заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
- заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
- заемщик сам является инвалидом любой степени;
- заемщик является ветераном военных действий.
Жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика, однако допускается наличие долевой , доля которой менее 50%.
Если говорить о параметрах и стоимости жилья, то для реструктуризации ипотеки необходимо соответствовать следующим условиям:
- квартира, купленная на средства ипотечного кредита, должна быть не выше «эконом» класса;
- квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать лимит площади: для однокомнатной квартиры – менее 46 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры – менее 66 квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – менее 86 квадратных метров;
- квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать стоимость аналогичных квартир более чем на 60%.
Однако данные условия не распространяются на семьи, в которых воспитываются трое и более детей, не достигшие совершеннолетнего возраста.
Процесс реструктуризации
АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками. Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит. При себе необходимо иметь следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
- выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
- подтверждение уменьшения дохода заемщика.
Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.
Налоговый вычет по процентам
Нужно собрать пакет необходимых документов
Если в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.
Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.
Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы. Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:
- документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное на средства ипотеки;
- этого жилья;
- соответствующие платежки, которые подтверждают оплату процентов по кредиту;
- полученный от работника банка график этих платежей;
- справка о доходах заемщика;
- паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
- кредитное соглашение.
Каждый из этих документов в обязательном порядке должен быть как в оригинале для сверки, так и в виде ксерокопии. Если документы не вызовут вопросов и будут соответствовать всем необходимым требованиям, то сотрудники ИФНС, после их рассмотрения дают положительный ответ по делу.
Далее производится расчет суммы возмещения по процентам. Если же кредит взят в иностранной валюте, то непосредственно в самом банке производится перерасчет в рубли, эти данные также предоставляются в налоговые органы.
Порядок возмещения налога
Возместить сумму налога по процентам можно двумя способами:
- ежемесячно (в данном случае необходимо предоставить пакет работодателю для того, чтобы он не удерживал НДФЛ в течение определенного времени);
- в конце календарного года (в этом случае сумма возмещения по окончанию года поступает на банковскую карту заемщика).
Однако гражданину, желающему получить возврат средств в виде налогового вычета по процентам, важно знать, что существует лимит в размере 3 миллионов рублей, по которым можно возместить 13%. Если проценты, уплаченные заемщиком, превышают 3 миллионов рублей, то сверх этой суммы возврат средств ему не положен.
77